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美股资金安全吗,为什么美股开户要选择SIPC承保的美股券商

关注热度: 发布:西客网

注意:中国人投资美股开户的话应该只选择由SIPC(美国证券投资者保护公司)承保的美股网上券商,这样你的资金安全才有保障!

拥有股份有很多方法。大多数普通的美股投资者都是通过开立网上股票交易账户里来拥有自己的股票、债券、公积金和其他金融资产。这样做的结果是,你的美股券商在理论上代表客户(也就是你)持有股票。当一个券商破产时,如果没有美国证券投资者保护公司(SIPC)的承保,客户的将失去所有资产,并且不顾及他们拥有的业务将其淘汰出局,像可口可乐或伯克希尔哈萨韦公司就是这样做的。

另外,投资人的股票凭证有丢失的风险,而且给股票持有人带来需要登记与存放在保险箱、在销售时取回和重新登记给新主人等诸多麻烦。了解到这一点,美国政府于1970年通过证券投资者保护法案(SIPA),创建了证券投资人保护公司(简写为SIPC)。它不是一个隶属于美国联邦政府的机构,而是一个委员机构,参与其中的每个金融机构成员都是其支付系统的组成部分。

美国证券投资者保护基金SIPC,是1970年在美国国会的要求下成立的一个证券业的非营利性会员组织,当时美国国会制定了《证券投资者保护法案》(Securities Investor Protection Act),并依据该法案建立了证券投资者保护基金(即SIPC),目的是在券商面临破产或倒闭的困境时,使投资者的利益依然能够得到有效的保障。该法案强制性要求所有符合美国《1934年证券交易法》第15(b)条,依法注册的证券经纪商、自营商、全国性证券交易所的会员成为SIPC的会员,并按照经营毛利的5‰交纳会费,以建立投资者保护基金。其成立的目的是为符合条件的证券经纪商和自营商的顾客提供保险保护,使这些顾客在其证券商因破产或陷入财政危机而失去偿付能力时能得到赔偿。

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其实身处国内的投资者不出国也能在网上开户做空或买入美股、ETF(纽交所、纳斯达克或OTCBB上的股票),只要找能开国际账户的美国本土网上券商开立账户就可以(当然,这家网上券商必须是参加SIPC强制保险的,因为美国政府规定全部券商都必须是SIPC会员),具体开户步骤可参考这里:

中国投资人普通担心的问题:如果我开户的美股网上券商破产,如何保证我的股票和资金安全呢?

SIPC不是防止投资者免受投资损失。它所做的只是,如果投资者的经纪人或金融机构破产,向他们补偿其经纪账户里的大部分投资财产。仅此而已。如果你拥有通用电气破产之前的500支股票,那么在SIPC员工解决了该破产问题之后,你将能得到另一个你所选择的机构新的经纪账户下的500支通用电气股票,就这么简单。与此同时,通用电气时而繁荣时而低迷,或者它可能无果而终宣告破产,其股票变得一文不值,这类风险,SIPC是不会提供任何保障的(由于股价下跌或公司破产所造成的损失,世界上应该没有哪个国家的投资者保护机构会提供补偿)。

了解SIPC不承保哪些人很重要。据官方网站,“SIPC不承保出售一文不值的股票和其它证券的个人。SIPC帮助那些资金、股票和其他证券被经纪人偷走或经纪公司因故破产时被置于危险境地的个人。”他们还说了下面的内容:

SIPC何时参与承保。当一个经纪公司破产,但是仍亏欠客户在其账户中丢失的现金和证券,SIPC通常请求联邦法院指派受托人清算该公司并保护其客户。针对较小的经纪公司破产亏,SIPC有时直接与客户处理该事件。

符合SIPC帮助资格的投资者。当经济公司破产,资产从客户帐户流失时,SIPC帮助其大多数客户。

受SIPC保护的投资。客户持有的陷入财务困境的经纪公司的现金和证券(如股票和债券)都受到SIPC保护。无SIPC保护资格的投资有商品期货合约、货币、以及没有在1933年证券法案下注册于美国证券交易委员会的投资合约(如有限责任合伙公司)。

SIPC的保障金额有多少?一个破产美股经纪公司的客户拿回所有已经被注册或在过程中注册在他们的名下的证券(如股票和债券)。接下来,该公司的剩余客户资产将按比例和共享基金一起分成与索赔相称的部分。如果在该公司的客户帐户上没有足够的资金来满足这些限制内的赔偿,SIPC的储备基金就用来补充差额,(帐户中的货币市场基金会被视为证券),英文原文为:SIPC protects the accounts of customers, up to $500,000 for securities and cash (including a $250,000 limit for cash only)。把清算经纪公司的成本考虑在内,额外资金可以用于满足客户投诉后的剩余部分。

很多国内美股投资者一直有个疑问,那就是SIPC是否保护非美国国籍的投资者,答案是肯定的,具体可看SIPC官网上的说明:

There is no requirement that a customer reside in or be a citizen of the United States. A non-U.S. citizen with an account at a brokerage firm that is a member of SIPC is treated the same as a resident or citizen of the United States with an account at a brokerage firm that is a member of SIPC.(来自于该页面:)

简要翻译:没有规定说客户必须住在美国或为美国公民。非美国公民在SIPC保险成员经纪商开户和美国居民在SIPC成员经纪商开户同等对待。

如何进行转账。在一家有准确记录的破产经纪公司,法庭指定的受托人及SIPC可能安排一些或所有客户帐户转移到另一个经纪公司。客户的帐户被转移将得到及时通知,然后可以选择留在新公司或移动到另一个自己选择的经纪公司。

如何评估赔偿。通常,当SIPC要求法院把陷入困境的经纪公司进行清算时,客户帐户的金融价值按照 “申请日期”计算。只要有可能,客户所拥有的实体股票和其它证券将返回本人。为了实现这个目标,在必要时将使用SIPC的储备基金在自由市场购买替代证券(如股票)。市场一直变化的可能性或破产经纪公司(或其他地方)的欺诈会导致返回的证券部分丢失,甚至全部丢失其价值。在其他情况下,这些证券的价值可能有所增加。

如果你的美股券商破产,多久才能从SIPC那拿回属于自己的财产?

SIPC还说,“大多数客户能够在一到三个月内拿到他们的财产。当破产经纪公司有准确记录时,受托人收到完整的客户索赔表单后不久,一些证券和现金就能交付给客户;如果受托人可以将客户帐户转移到另一个经纪公司,交付时间甚至更早。当破产经纪公司的记录是不准确的,那么通常出现延迟几个月的情况。当陷入困境的经纪公司或其负责人参与了欺诈时,也常常会出现延迟。

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